你考虑过养老吗？你觉得积攒多少钱，可提前退休过上安详的退休生活？在网上，一位30岁的年轻硕士拿着100万元的本金，在云南过上了吃利息的“躺平式养老”生活，通过分享养老经验他成了B站养老区UP主，并吸引了不少年轻人关注。

30岁硕士拿着100万养老，在网上分享生活和收支情况

当我们翻查微博、B站、小红书时，可以发现“养老”已经成为不少年轻人的共同话题，90后、95后甚至00后都在热烈讨论如何提前退休、如何攒够养老钱、如何优雅地过上老年生活，我们突然发现养老不再是一个人到中年才会去规划的议程，而是趁年轻先谋定。

26岁年轻人已开始准备养老金

晚年要过比较体面的生活

究竟需要多少钱？

1994年，麻省理工学院学者威廉·班根提出“4%原则”，只要在退休第一年从退休金本金中提取不超过4.2%之后，每年需要提取的金额=总额×(4%+通胀率)。即使到过世，退休金都花不完。

举个例子，假设目前的通货膨胀率是3%，如果一个人想在晚年每月拿到5000元生活费，按照威廉·班根的公式，他现在至少要先准备857142.86元，才能达到目前标准下，一个看上去相对体面的晚年生活。

可以发现，这位UP主追随的就是这种模式，他将自己的100万元本金分成3份，其中84万存3年定期（接近4%原则下需要的本金数额），利率是3.5%，这样每个月可以得到2450元的固定收入；短期理财部分是10万元，获取相对较高的收益；剩余的6万元做高风险投资（比如股票），用于博取高回报。

UP主的收入情况

看到这里，有不少的网友可能会质疑，每个月2450元的固定利息收入够花吗？如果是在北上广深或者杭州，相信99%的人都会回答不够，但如果这个人选择的是一个消费水平相对较低、生活较安逸的小城镇呢？答案或许就不一样了。

95后网友“糖糖”补充道，“过怎样的生活完全是个人选择，如果是在大城市，每个月房租就要四五千元，100万元本金养老不现实；但在四五线的小城市，一个月房租才六七百元，每个月花3500元，活得好好的大有人在，100万元养老完全是有可能的。”

网友质疑100万不够养老

对于年轻人晚年养老究竟需要多少钱的问题，平安人寿浙江分公司相关工作人员陈理栋说，“这事实上是个非常个性化的问题，通常来说，晚年因为缺少了工资收入，很多人日常可用于支出的金额会降到年轻工作时的一半，因此年轻人想要规划养老，首先就要去思考现有工资替代率的问题，想办法补足晚年收入50%的那部分缺口；其次是对生活品质的追求，如果一个人对晚年生活的要求比较高，比如想在晚年去环游世界、享受高品质的生活，那他要在现有用于生活支出的基础上额外做一些规划，比如做更多的投资或者保险；最后，对于年轻人来说，一定要养成强制储蓄的习惯，有了一定的经济基础和资本原始积累，才能应对日常生活中的一些不确定性，比如生病、意外，才能更好地达到晚年过上比较体面生活的养老目标。”

三位年轻人的养老规划

“我不想当自己老去的时候过着邋遢的生活，要到世界各地去走走，遛遛狗、拍拍照，和朋友喝着咖啡聊着天；绝对不是那种看不起病、叫不起护工，买菜还要斤斤计较的晚年生活。”杭州00后小郑在描述自己未来的老年生活时如是说，因此要早早地做好规划，提前30年甚至40年寻找“养老合伙人”。小郑告诉记者，“做养老规划越早越好。许多00后工作没多少年，靠投资为自己的晚年带来多少增量不大现实，因此对年轻人来说，开源节流可能是更加务实的决定。节省平时日常生活中一些不必要的开销，比如双11的一次冲动消费，或者是减少外出聚会社交的次数等等；另一方面就是开源，年轻人可以尝试多开拓下副业，比如网上接一些收费任务，如PS、电脑绘画、制作PPT、游戏陪练、帮忙摄影等等，趁年轻多学些技能，也为自己的养老生活做准备。”

90后李子坦言，“养老确实已排上了议程。”不过，相比一些同龄人的储蓄养老、基金定投养老，他更倾向“买房养老”。凭借爸妈给的一部分“启动资金”，他早早在海南买了一套50年产权的酒店式公寓，然后将房子出租给运营公司用作酒店客房。

他说，“房子出租收上来的租金，基本可以覆盖每个月买房的月供，等到未来房贷还清之后，剩下的钱全部可以用来养老。我现在外出旅游，也会考察一些其他城市的养老机构和房地产，比如云南、贵州等适合老年人生活的地方，如果发现这些地方的房价比较低，那么等到老的时候，我会卖掉自己住的房子和收租的房子，到这些地方居住。”

90后安安刚刚开通了自己的个人养老金账户。按照个人养老金制度，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为1.2万元，并享受税收优惠。在安安看来，“存钱养老”无论从理念上还是实操上，都在影响着现在的年轻人。她说，“从2020年开始，我的工资基本上固定分为三份：一部分买基金，一部分买保险，剩下的‘拿出来花着玩’，而现在又多了个人养老金账户。个人养老金账户可以起到强制储蓄的作用，通过个人养老金账户取得的投资收益不用纳税。另外一些保险公司提供的养老保险产品也不错，一份每年交24000元的保险，连续交30年，从60岁开始每年可以领取72000元，也就是每月6000多元，终身领取。”

橙柿互动·都市快报 记者 林司楠

延伸阅读

80后上海夫妻攒300万决定退休:丁克到底 钱能用到70岁

近日，上海本地一对80后夫妻存到300万后决定双双“退休”，引发网友热议。

据@毒秒财经 报道，陈女士向记者表示他们没有生育孩子的打算，目前想享受二人世界的轻松生活，算了下每个月理财收入有1万元，她预计300万能用到约70岁。

双方都只有一位父母了，两位老人都支持他们的决定，因为年事已高也带不动孩子，支持子女做让自己开心的事。

目前他们在B站上分享了自己的生活《上海30+夫妻用300万“提前退休”》，并展示了每日的花销数目。

二人记录每日花费

存款到300万，决定双双“退休”

据了解，陈女士今年33岁，丈夫43岁，去年两人双双失业。

陈女士原来是游戏设计师，年前失业。她去应聘了几家单位，人事主管都会问相同的问题：“你打算什么时候要孩子？”得知她不想要孩子，对方觉得不可思议，并且透露出不信任，面试好几次都落选。于是，她放弃了找工作。

丈夫原先则从事房地产行业。两人目前住在上海外环外，有车有房无娃无贷款，基本没有生活压力，两人打算丁克到底，猫猫就是他俩的孩子。

而对于这个决定，双方父母也都支持。陈女士透露，双方父母都有退休金，养老也不需要他们操心，因为老人年事已高也带不动孩子，看到两人坚持丁克，也表示支持，“支持子女做让自己开心的事。”

二人视频记录退休生活

陈女士计算了一下，夫妻两人的生活开支，最多的一天一千，最少的一天一分钱不花，平均一个月也就6千左右。工作以来，两人共存了300万元，把钱存入大额存单，再拿出一部分去炒股或者买基金，预计每个月理财收入有1万元，足够两人用到约70岁。

躺平后，“身体灵魂彻底自由”

陈女士直言，自己责任心不强，所以不想养育孩子。想趁着年轻吃喝玩乐，享受生活。“躺平”后，紧绷的神经得到彻底放松：早上再也不会被闹钟吵醒，晚上再也不用看着手机生怕错过客户老板的信息。每天睡到自然醒，自由支配完全属于自己的时间，身体和灵魂都彻底自由了！

二人视频记录退休生活

不上班不用应付同事，拒绝无效社交 ，衣服裤子鞋子化妆品护肤品消费全都减少了，有更多的时间关心呵护自己的身体，拒绝外卖，自己动手健康饮食！陈女士表示：在上海2人2猫一个月花1w绰绰有余！

她说，也许物质并不富裕，但精神富足了人更快乐了，活在当下，相信一切都是最好的安排！

二人视频记录退休生活

你认为存多少钱能有安全感

同时，相关话题#你认为存多少钱能有安全感#，冲上同城热搜榜第一，网友对此也是各抒己见。

热搜截图

有羡慕这对夫妻的。

网友评论

不过还有许多网友表示：过于自信了。

网友评论

有网友认真替两人算了一笔账，最后得出结论：300万想“躺”30年，不太行。

网友算账

攒够多少钱能提前退休？

1994年，麻省理工学院学者威廉·班根提出“4%原则”：只要在退休第一年从退休金本金中提取不超过4.2%，之后每年需要提取的金额=总额×（4%+通胀率），即使到过世，退休金都花不完。

根据这个原则，按照你每年需要多少生活费，就可以计算出你要存到多少钱才能提前退休。

你支持提前“躺平”吗？

你认为存多少钱能有安全感？