多张信用卡欠20万还不上怎么办 欠信用卡15万3年没还了

一、持卡人需要明确自己的财务状况。

弄清楚一共办了多少张信用卡，分别是那些银行的，其中的本金、利息、违约金等分别是多少钱。其中每个银行的最后还款日期，最低还款额是多少，逾期和违约金。

二、持卡人可以分批次还清。

持卡人可以先还清欠款额度比较小的，剩下大额度欠款的信用卡，就可以与银行进行协商。可以有以下的协商方式：

１、向银行申请分期付款。申请选择最大额度的分期付款既能缓解当月还款压力，还不会产生更多利息。

2、选择每月最低还款功能，最低还款额度的比例一般是总账单的10%，只要你保证每月按照最低还款额度还款就不会影响个人信誉，更不会产生滞纳金。

3、申请延期还款，去银行申请延期还款，并说明明确的还款日期，那么你就有三天的延期还款时间。

４、可以申请更改账单日。如果信用卡用户在还款日之前就已经预料到自己没有还款能力，那么这种情况我们可以在账单日之前致电发卡行信用卡中心申请更改账单日(记住一定要在账单日之前申请)，以达到延迟还款的目的。每个银行关于账单日的规定不同，建议可以电话咨询所属行的工作人员。

５、可以与银行协商停息挂账。如果我们是因为一些特殊原因导致暂时失去还款能力而无力偿还欠款的，对于这种情况我们可以主动拨打银行电话申请协商还款，当持卡人发生的情况比较严重，还款相对来说更为困难的时候；可以联系银行客服。提供相关材料申请停息挂账并分期还款。在协商的过程中，我们需要将自己当前不具备还款能力的情况向银行客服说清楚，同时需要提供一些可以证明自己确实没有还款能力的材料，还需要让银行看到我们积极还款的意愿，这样才有机会协商还款。