银行基准利率是什么意思（银行基准利率是指年利率吗）

对于想要在银行办理贷款的朋友来说，往往不清楚银行基准利率是什么意思？这可是关系到后期需要偿还的所有本息数值，可不能马虎。今天小编就详细为大家介绍这个词，再来看看银行基准利率是多少？银行基准利率下调对已有贷款有什么影响？感兴趣的朋友一起来了解下吧！

一、银行基准利率是什么意思

1、银行基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。

2、通俗来说，就是一个市场上利率水平的风向标。各个金融机构，都根据这个标准来确定自己的贷款和存款利率。央行提高或者降低基准利率，就意味着提高或者降低整个社会的利率水平。

3、目前，银行基准利率具备了以下几个基本的特征：

（1）市场化。这是显而易见的，基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期；

（2）基础性。基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性；

（3）传递性。基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。

二、银行基准利率是多少

银行基准利率是中国人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等方面的指导性利率，它对这些行业的利率标准具有指导性的意义。各金融机构的存款利率目前可以在基准利率基础上浮动10%，贷款利率可以在基准利率基础上浮动20%。接下来，我们一起来看看银行基准利率是多少？这需要根据不同的存贷款项目来确定。

1、活期存款

利率：0.35%

2、整存整取定期存款

时间：三个月，利率：1.1%

时间：半年，利率：1.3%

时间：一年，利率：1.5%

时间：二年，利率：2.1%

时间：三年，利率：2.75%

3、商业贷款

时间：一年以内（含一年），利率：4.35%

时间：一至五年（含五年），利率：4.75%

时间：五年以上，利率：4.9%

4、公积金贷款

时间：五年以下（含五年），利率：2.75%

时间：五年以上，利率：3.25%

三、银行基准利率下调对已有贷款有什么影响

1、银行基准利率下调对已有贷款是有一定影响的，银行如果下调贷款基准利率，那么你的还款金额就减少，如果上调贷款基准利率，那么你的还款金额就增多。

2、一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：

（1）银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率（目前工商银行、农业银行、建设银行房贷是这样的）；

（2）满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率（目前中国银行房贷是这样的）；

（3）双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。

3、房贷随着国家政策的变动而变动，国家七折优惠是在基准利率基础上的七折，基准利率变动，就会在基准利率基础上七折。如果取消了七折优惠政策，尚未还清的那部分贷款的利率优惠也随之取消。 当然对已归还本金的那部分利息没有影响。

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