车贷频收紧防曲线贷款炒车牌

车贷频收紧防曲线贷款炒车牌

目前，投资者通过曲线贷款炒作车牌的难度越来越大，车贷频繁收紧，对这种操作方式无异于“收紧魔咒”。通过对二手车市场的调查，我们知道投资者曲线贷款炒作牌照空“缩水”的利润，而相关银行内部人士则表示，此类手法属于违规“回避”，银行收紧了房贷消费贷款中购车贷款的使用。

"目前，炒车牌的利润大幅缩水."陈先生，专业投资者，某投资管理公司副总经理。他告诉我们，从去年二季度开始，市场上的大量热钱从楼市、股市、催收市场撤出后，发现车牌价格坚挺且持续上涨，他觉得有很大的投资机会可以把握，于是开始一个接一个地“战略性建仓”，他也跟风在二手车市场买车牌。近一年来，炒车牌的现象越来越多。以上只是很多案例的典型例子。据业内人士分析，相当一部分二手车牌“囤积”在热钱手中，这是去年下半年以来二手车牌飙升的重要原因。

车牌炒作到底是怎么做到这么高的利润的？另一位参与过二手车牌照炒作的投资人张先生，曝光了用曲线贷款炒作车牌的具体方法。为了充分利用资金的杠杆效应，投资者通常以自己的房产向银行申请消费抵押贷款，说明消费目的是购买有牌照的二手车。这相当于投资者实际上并没有投入本金，而是充分利用商业银行提供的信贷资金进行车牌投机，相当于玩“空手套白狼”。

“现在投资者很难通过曲线贷款来炒作车牌了。”一位商业银行的工作人员告诉我们，随着车牌价格的上涨，以前借钱炒车牌的情况并不少见。根据此前的规定，客户通过消费抵押贷款获得的信贷资金不得用于炒房、炒股，但车牌炒作并未明确纳入限制。此前，一些投资者“绕过皮球”，通过抵押房地产贷款炒作车牌。当时银行认为有房产做抵押，发放贷款风险不大。但是，随着车牌价格调控措施的不断出台，银行开始收紧汽车贷款在消费抵押贷款中的使用，并严格审查贷款使用情况。

“车牌价格在短时间内上涨如此之快，显然是不正常的。在此之前，一部分曲线流入的信贷资金助推了车牌炒作现象。”另一家股份制银行零售业务负责人告诉我们，相关部门指出，车牌不是投资产品，更不是投机产品，收紧信贷资金用于炒作车牌本身的“渠道”有利于调控，防止人为因素抬高车牌价格。

车贷平台靠谱吗

车贷平台可靠吗？车贷平台常见的问题有哪些？今年以来，车贷行业也在讨论如何从1.0发展到2.0。作为一个车贷人，任何不表达对车贷2.0看法的人，要么不合格，要么不适合。

先说说平台目前车贷1.0阶段的一些常见问题。至于2.0，自然是如何优化升级这些问题。

1.商业模式单一，抵押/质押是大多数平台的选择。

在市场爆发初期，一个简单的商业模式足以攻城。但随着市场增长放缓，平台自身的扩张，单一的商业模式很难支撑一个车贷平台的长期发展。而且抵押/质押产品同质化程度高，任何创新都容易被模仿。

二是严重依赖线下，忽视品牌建设。

从获客、服务到贷后的整个流程基本都是线下完成，对人力依赖较大，标准化程度较低，不得不采取门店扩张策略。以资产为导向的门店扩张模式导致效率低下、利润率稀释、规模发展受限。

因为品牌影响力小，“价格战”“人才战”成为赢得客户最有效的方式；即使一些平台的销售员自掏腰包做广告，也很少突出平台品牌。随着移动互联网时代的到来，资产为王的业务端仍然严重依赖线下客户是一个大问题。

三是风险控制体系不健全，贷后乱象频发。

在国内信用信息系统不完善、平台风险管控手段单一(审核流程延长、数据增多、经验主义)的情况下，风险管控面临着加强风险管控会流失客户、降低风险管控会增加坏账率的矛盾。为了争夺市场份额，行业一般会在贷前贷后再次轻贷，导致风险管控压力最终传导到后端。

目前各种车贷公司的贷后团队良莠不齐，贷后操作往往直接断送客户。面对高额违约金、罚息、暴力预告片、催收等。，受损的是各个公司的声誉乃至整个车贷行业的声誉。

四是客户未分类，服务差异化小。

没有明确的客户资质分类标准，在产品推荐和再融资政策上对所有客户一视同仁。